保险小白入门之农业险

刘人才文章号

农业保险是指保险公司按照农业保险条约，对被保险人在农业生产进程中因保险标的蒙受约定的自然灾难、意外变乱、疫病大概疾病等变乱所酿成的财富损失承当补偿保险金义务的保险。农业保险首要包括种植业保险和养殖业保险，种植业保险的保险标的根基上覆盖了首要的农作物，如食粮、油料、糖料、林木、果木等，养殖业保险的保险标的也根基上覆盖了首要的养殖畜禽，如猪、羊、鸡、鸭、水产等。保险机构还在部分地域开办了针对地区性经济作物、畜禽的农业保险。

农业保险按农业品种分歧分为种植业保险、养殖业保险；按危险性质分为自然灾难损失保险、病虫害损失保险、疾病灭亡保险、意外变乱损失保险；按保险义务范围分歧，可分为根基义务险、综合义务险和一切险；按赔付法子可分为种植业损失险和收获险。

农业保险与农村保险是两个分歧的概念，后者是以地域命名，是指在农村范围内举行的各类保险的总称，除含农业保险外，还包括乡镇企业、农业生产者的其他各类财富、人身保险。

农业保险的保险标的包括农作物种植(农业)、营建森林(林业)、 畜禽饲养(畜牧业)、水产养殖、捕捞(渔业)以农村中从属于农业生产活动的副业。

农业保险一般可分为两大类：

种植业保险

(1)农作物保险。农作物保险以稻、麦等食粮作物和棉花、烟叶等经济作物为工具，以各类作物在生持久间因自然灾难或意外变乱使收获量代价或生产用度蒙受损失为承保义务的保险。在作物生持久间，其收获量有相当部分是取决于土壤情况和自然条件、作物对自然灾难的抗御才能、生产者的培育治理。是以，在以收获量代价作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和增强作物治理。假如以生产本钱为保险标的，则依照作物在分歧期间、处于分歧发展阶段投入的生产用度，采纳定额承保。

(2)收获期农作物保险。收获期农作物保险以食粮作物或经济作物收割后的低级农产物代价为承保工具，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等低级加工阶段时的一种短期保险。

(3)森林保险。森林保险是以自然林场和野生林场为承保工具，以林木生持久间因自然灾难和意外变乱、病虫害酿成的林木代价或营林生产用度损失为承保义务的保险。

(4)经济林、园林苗圃保险。这类险种承保的工具是发展中的各类经济林种。包括这些林种供给具有经济代价的果实、根叶、汁水、皮等产物、以及可供观赏、美化情况的商品性宝贵树木、树苗。保险公司对这些树苗、林种及其产物由于自然灾难或病虫害所酿成的损失停止抵偿。此类保险有柑橘、苹果、山楂、板栗、橡胶树、茶树、核桃、枣树等保险。

养殖业保险

(1)牲口保险。牲口保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲口，如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等为承保工具，承保在饲养使役期，因牲口疾病或自然灾难和意外变乱酿成的灭亡、伤残以及因风行病而强迫屠宰、埋葬所酿成的经济损失。牲口保险是一种灭亡损失保险。

(2)六畜保险、家禽保险。以商品性生产的猪、羊等六畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养时代的灭亡损失。

(3)水产养殖保险。以商品性的野生养鱼、养虾、育珠等水产养殖产物为承保工具，承保在养殖进程中因疫病、中毒、偷盗和自然灾难酿成的水产物收获损失或养殖本钱报失。

(4)其他养殖保险。以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等为保险工具，承保在养殖进程中因疾病、自然灾难和意外变乱酿成的灭亡或产物的代价损失。

首要险种：

中国开办的农业保险首要险种有：农产物保险，生猪保险，牲口保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉地步膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。

农业保险的部分险种被列入财政补助范围，农民朋友仅需自付较少的保费便可以获得农业生产的风险保障。此外，还请严防以下误区：误区一：受损的农作物应按市场价格补偿。农业保险的补偿范围，今朝一般只包括物化的生产本钱，如种子、化肥、农药、浇灌、地膜等投入，不包括野生和预期收益。误区二：受损的农作物减产就赔。农业保险并非减产就赔付，一般减产到达一定幅度才能获得赔付。同时，也不是一切灾难酿成的减产都赐与理赔，具体的保障范围要根据农业保险条约的约定。

按照农业生产具有经营的多样性、分离性、不服衡性、自然风险和病虫灾难等特点，必须采纳多种保险经营方式。

　　(1)法定保险方式

　　对于频仍发生、损失结果严重的自然灾难，如地震、大水，应采用法定保险方式。这些灾难会间接影响农业生产的延续停止，给广大农业生产者带来生活困难，严重影响百姓经济成长，同时还会给国家财政形成额外负担。很多国家采用这类强迫保险方式，以保障农业生产的稳定和延续成长，由于我国幅员广宽、可按照地域农业生产特点和受灾特点举行地区性强迫保险。

　　(2)自愿保险方式

　　农副业生产物种繁多，经营分离，形成部分性损失较多。为了供给保障，应大力宣传保险的感化、增强保险认识，激励自愿投保，并满足农业生产者对保险的分歧需要。随着商品经济的成长，自愿保险方式将为广大商品生产者愿意接管。

　　(3)合作保险方式

　　我国《保险法》第149条规定：“国家支持成长为农业生产办事的保险奇迹，农业保险由法令、行政律例另行规定。”农民合作办保险是件新事物，我国正在试办，能够会成为我国农村保险那业成长的重要路子。

　　(4)结合保险方式

　　保险公司或保险合作社与有关单元合作共保，出格是一些与职能部分和专业单元关系亲近的险种，如畜禽保险与畜牧兽医站的关系亲近，便可展开耕牛、生猪的结合保险，搞防治保险义务制，更好地发挥各自的职能感化。保险公司承当损失抵偿义务，兽医站负责防治技术，并承当一定的抵偿义务，把经济抵偿义务和防治技术连系起来。实行这类结合保险方式应具有一些条件，若有一定的禽畜防病、治病职员、财政制度健全，经营治理较好。合作双方应明白各自所承当的义务比例，实行“好处分享，义务共担”原则。