为孩子投保需要留意点什么

刘人才文章号

在为孩子投保的时辰需要留意以下几点：

一：留意投保限额：很多怙恃为孩子投保时都想为孩子投保的越多越好，可是常常投保时却遭到的限制这是为什么呢？

一方面是为了避免道德风险，怙恃不能把为后代投保的人身保险作为投资，以期未来获得收益。况且未成年人风险分辨才能低，所以需要经过限制保额来避免被谋害。另一方面是灭亡保险金仅作为一旦脱险后所发生的用度抵偿，是对家庭的精神抚慰。

2015年9月14日，中国保监会印发《中国保监会关于怙恃为其未成年后代投保以灭亡为给付保险金条件人身保险有关题目标告诉》（保监发〔2015〕90号），具体规定以下：

    为庇护未成年人的正当权益，按照《中华群众共和国保险法》第三十三条规定，现就标准怙恃作为投保报酬其未成年后代投保以灭亡为给付保险金条件人身保险的有关题目告诉以下：

    一、对于怙恃为其未成年后代投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险条约约定的被保险人灭亡给付的保险金额总和、被保险人灭亡时各保险公司现实给付的保险金总和按以下限额履行：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得跨越群众币20万元。

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得跨越群众币50万元。

也就是说，0-9岁的未成年人，其以灭亡为给付保险金条件的保险金额最高不跨越20万元。即使在多家保险公司投保多份保险条约，具有用力的也只要20万元的保险金额。10-17岁的未成年人，可投保最高不跨越50万元的保险金额。

二：投保时留意“先急后缓”，为孩子选购保险时要侧重少儿期易发生的风险先投保。

来自中德安联人寿的一份最新理赔数据显现，在0至18岁儿童的理赔案件中，意外医疗用度抵偿和疾病医疗用度抵偿范例的理赔案占比跨越70%。0至6岁儿童因疾病发心理赔的比例则最高，占比跨越80%，而且其中快要一半的理赔缘由是支气管炎和肺炎，均匀每次的理赔金额在900元左右。保险专家为此倡议年轻的家长，在斟酌为婴幼儿采办保险时，要多斟酌健康风险，多偏重医疗保障功用。

与0至6岁的幼儿分歧，7至18岁这一阶段的孩子发生疾病理赔的比例较低，但因意外形成外伤的理赔变乱明显上升。比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下酿成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身材部位的骨折等等，总占比跨越60%。儿童猎奇心强、活跃好动，自我庇护认识比力差，是以发买卖外变乱的几率较高，设置一份意外险是很有需要的。对于孩子喜好活动、平常骑自行车上学而且路上车出格多等情况，家长假如担忧的话，还可以买一个交通意外险大概活动保障险。

意外险凡是为消耗型，保费廉价。今朝市场上的意外危险医疗保险和住院用度医疗保险常常是以附加险的形式销售的，家长可以为孩子挑选一份意外危险保险作为主险，同时附加意外危险医疗保险和住院用度医疗保险，这样的保险组合不单保障比力周全，而且更经济实惠。

三：牢记勿“只保小孩不保大人”， 孩子最大的保障是怙恃，假如只给孩子买保险，大人自己却不买，假如小孩不幸有个意外，只要大人还能赢利，能够咬咬牙还能挺曩昔。可是，一旦大人失事，那不但大人自己的治疗、康复需要一笔很多的用度，也由于大人的支出中断，孩子又很难自己有支出，所以，极能够孩子连一般的生活品格也没法保证。这个家庭极能够会是以堕入窘境。所以家长要先为自己保障好再去计划小孩的。

四：孩子的保费每个家庭可按照自己的现实经济状态调剂，首先，用度不宜太高，一般一个家庭的整体保费支出应当占家庭支出的15%左右，而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。其次，缴费期越灵活越好。由于少儿保险究竟还只是在孩子年龄较小的阶段赐与保障，等孩子长大后应当自己挑选合适的保险，是以缴费刻日一般情况下越灵活越好。