保险术语之保险好处

刘人才文章号

保险好处是指投保人对保险标的所具有的法令上的好处。它表现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的好处关系。这一界说说了然保险好处的主体是投保人，对此我国《中华群众共和国保险法》第十二条规定："人身保险的投保人在保险条约订立时，对被保险人该当具有保险好处。财富保险的被保险人在保险变乱发生时，对保险标的该当具有保险好处。人身保险是以人的寿命和身材为保险标的的保险。财富保险是以财富及其有关好处为保险标的的保险。被保险人是指其财富大概人身受保险条约保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险好处是指投保人大概被保险人对保险标的具有的法令上认可的好处。"

保险好处是保险条约能否有用的需要条件。确认某一项好处能否组成保险好处必须具有三个条件。

（一）保险好处必须是正当的好处

保险好处必须是被法令认可并遭到法令庇护的好处，它必须合适法令规定，与社会公共好处相分歧。它发生于国家制定的相关法令、律例以及法令所认可的有用条约。具体而言，投保人对保险标的的一切权、占有权、利用权、收益权、保护标的平安义务等必须是依法或依有法令效力的条约而正当获得、正当享有、正当承当的，凡是违法或侵害社会公共好处而发生的好处都是不法好处，不能作为保险好处。

（二）保险好处必须是经济好处

保险好处必须是经济上已经肯定的好处大概可以肯定的好处，即保险好处的经济代价必须可以以货币来计较、权衡和估价。假如投保人对保险标的不具有保险人的赔付义务就没法兑现。某些古玩、名流字画虽为代价千金，但可以经过约定的货币数额来肯定其经济代价。人的生命或身材是无价的，难以用货币来权衡，但可按投保人的需要和能够负包管险费的才能约定一个金额来肯定其保险好处的经济代价。在某些情况下，人身保险的保险好处也可以间接用货币来计较，如债权人对债权人生命的保险好处。

（三）保险好处必须是肯定的好处

保险好处必须是已经肯定大概可以肯定的好处，包括现有好处和期待好处。已经肯定的好处大概利害关系为现有好处，如投保人对已经具有财富的一切权、占有权、利用权等而享有的好处即为现有好处。尚未肯定但可以肯定的好处大概利害关系为期待好处，这类好处必须建立在客观物资根本上，如预期的营业利润、预期的租金等属于公道的期待好处，可以作为保险好处。

当投保报酬他人投保时，即投保人以他人的寿命或身材为保险标的停止投保时，保险好处的构成凡是基于三种情况：①密切的血缘关系。投保人对与其具有密切血缘关系的人，法令规定具有保险好处。这里的密切血缘关系主如果指怙恃与后代之间、亲兄弟姐妹之间、祖怙恃与孙后代之间。但不能扩大为较冷淡的家属关系，如叔侄之间、堂（表）兄弟姐妹之间等。②法令上的利害关系。投保人对与其具有法令利害关系的人具有保险好处。如婚姻关系中的配头双方；不具有血缘关系，但具有法定抚养、抚养、供养关系的权利义务方，如养怙恃与后代之间。③经济上的好处关系。投保人对与其具有经济好处关系的人具有保险好处。如债权人与债权人之间、保证人与被保证人之间、店主与其重要的雇员之间等。如在债权债权关系中，债权人的灭亡对债权人的亲身好处有间接影响，是以，债权人对债权人具有保险好处，但以其具有的债权为限。