爱车脱险后正确操纵流程

刘人才文章号

案例导入：2015年1月9日，被告李某某在被告处为小客车投保了灵活车交强险、贸易三者险及车损险。2015年2月13日3时许，在某门路西侧，目击者报警称小客车与路灯杆相撞，民警于3时29分到达现场停止勘查，发现小客车左侧车身有明显的刮擦痕迹，车头部分受损严重，驾驶员不在现场，且没法联系到驾驶员，后经多方联系到车主，一位自称李某某确当事人到交通支队接管处置，因该事发现场周边无监控录像，没法查清全数变乱究竟。2015年2月13日17时许，被告李某某将车辆从停车场取回。被告称为躲避货车致使小客车撞上路灯杆，形成车辆及路灯杆损坏，因事发在清晨，身上照顾大量现金很不服安，为妥帖安置现金，且被告家也在事发地四周，就乘“黑车”回家安置现金，后去就诊。被告没有拨打122、120及就诊的相关证据。被告提交的交通变乱认定书上的“认定书”三个字被手写修改为“证实”，在左上方手写“口述”二字。事发十往后，被告为获得保险理赔向保险公司报险。请求某保险公司补偿车辆维修费151543元，路政设备维修费14100元被拒。遂诉至法院

法院判决保险公司仅赔交强险

北京铁路运输法院判决：一、被告某保险公司于判决生效之日起十日内在灵活车圈外人义务强迫保险义务限额范围外向被告李某某补偿保险金二千元；二、采纳被告李某某的其他诉讼请求。判决后，原被告双方均未上诉。

裁判来由

(一)关于未实行报警义务的题目

《门路交通平安法实施条例》第八十八条规定，灵活车发生交通变乱，形成门路、供电、通讯等设备损毁的，驾驶人该当报警等待处置，不得驶离。该标准属于号令性和制止性标准，因而可知，在上述情形下发生交通变乱时，被保险人或其答应的驾驶职员负有向交通治理部分立即报警的义务。本案中，按李某某自述，保险车辆是与货车相剐后，为躲避货车而撞上了路灯杆，并非简单的双方变乱，保险车辆撞毁的路灯杆属于路政设备，驾驶员在发闹变乱后，在解除因交通变乱致使的告急情形(如职员伤亡)后，明显在具有报警条件情况下应立即报警，不能私行分开现场。上述规定的意义在于，变乱发生后经过对驾驶员的现场检查，可以对其能否具有驾驶资历以及驾驶状态若何等诸多事项停止确认，以便进一步肯定变乱义务。自称为事发时驾驶员的李某某，在撞毁路政设备必须报警的情况下没有报警，亦未拨打120急救电话，也没有在医院现实就诊，交通治理部分出具的工作说明中也提到没法联系到驾驶员。从现有证据中不能间接证实变乱发生时的驾驶员能否为李某某，且驾驶员即使为李某某，按其所述，其那时的行动才能及身材状态明显未受严重影响，并非客观上不具有报警条件，但其一向没有予以实行。被告所述事由，不能成为免除其实行报警义务的公道事由。

(二)关于未实行实时告诉保险人义务的题目

原被告订立的保险条约条目约定了保险灵活车发生保险变乱后，在48小时内告诉保险人，并辅佐保险人停止查勘的义务，这是投保人、被保险人的条约约界说务。该条目明白记录在保险条约中，且保险公司也已向李某某托付了保险条目。发生保险变乱后，实时告诉保险人以使保险人晓得保险变乱的存在并停止查勘、定损，这是追求理赔的条件和根本，也是一般理性的人都应当晓得的究竟。此外，《保险法》第二十一条也规定了投保人、被保险人大概受益人晓得保险变乱发生后，该当实时告诉保险人，该脱险告诉义务为一种法定的义务。“实时”告诉的时候应在公道的范围内，以便保险公司“实时”查勘，进而肯定能否理赔。本案中，被保险人报险的时候为事发后10天，明显不合适保险条目规定的48小时告诉义务，也不合适保险律例定的实时告诉义务，既是对条约约界说务的违反，也是对法界说务的违反。

(三)未报警及未实时报险的行为能否免除保险人的补偿义务

按照《保险法》第二十一条规定，对于违反报警及实时报险义务的结果，并不间接免除保险人补偿义务，只要在变乱缘由、性质或损失水平难以肯定的情况下，保险人材有权拒绝补偿。驾驶员在变乱发生后，在没有正当公务来由的情况下，在解除告急情形的情况下，在撞毁路政设备不得分开现场的法令规定下，既未在现场等待处置，也未打电话报警，而是未采纳任何办法即分开了变乱现场。上述行为，间接影响交管部分对上述变乱的缘由、性质作出有用判定及查清全数变乱究竟。十往后才向保险公司报险的行为也致使变乱的性质、缘由、变乱发生时保险车辆驾驶员身份、状态、义务等诸多事项均难以肯定，从而也没法使保险人实时晓得保险变乱并停止现场查勘，也没法使保险人根据义务认定实行条约。

综合上述来由，某保险公司在车损险和贸易三者险项下不应承当补偿义务。因被告李某某在被告处投保了灵活车交通变乱义务强迫保险，且本案不存在交强险免责的事项，故保险公司应在交强险财富损失项下补偿路政设备损失2000元。

从案例不丢脸出李某某脱险后并没有实行奉告义务，依照保险公司的理赔流程，车辆脱险以后需要到现场停止查勘定损，定损终了以后车主才可以将车送去维修。维修终了以后，可到保险公司打点索赔。李某某脱险后没有实时上报保险而是间接弃车走了。这一行动也成为前面败诉最大缘由。

划重点！！！列位车主的爱车脱险后应当若何操纵呢？

1、脱险报案

假如触及职员伤亡，记得第一时候拨打 120 急救伤者。

除此之外，要只管保存变乱现场，摄影保存证据，而且向保险公司、交警报案。别的假如是车辆撞墙，大概撞台阶、水泥柱等发闹变乱时，可以先向保险公司报案，再按照保险公司指引确认能否需要向公安、交管部分报案。开车外出时代，异地脱险，假如题目不严重，可以先电话告诉保险公司备案，经保险公司赞成并保存脱险及损失照片，等回到当地以后，再去修理厂修理。假如发生大的交通变乱，首先要庇护好变乱现场，并立即向当地的公安交通治理部分报案，同时和当地保险公司获得联系，并在48小时内电话告诉承保公司，说明保单号、脱险时候、地址、缘由及经过。异地脱险时，车主在不领会当地维修价格的情况下，尽能够到当地保险公司保举的修理厂维修车辆。脱险后，尽能够不挑选私了，私了后没有保险公司的定损证实，后续假如出现题目再想要停止理赔，会很难获得补偿。

2、现场查勘定损

接到报案后，保险公司会派人到现场查勘定损；一般双方损失跨越 1 万，大概变乱义务不明白，还需要交警出具《变乱认定书》。定损终了后，您有权挑选汽车修理厂维修受损车辆。（留意一定要定损终了后才能去维修）

3、索赔递交

车辆修复后，应保存好修剃头票，同时供给其他需要的材料（理赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、收款银行卡、车辆修剃头票等）向保险公司索赔。假如触及多方义务的，应供给交警义务认定书、调解书；触及人身伤亡变乱的，还应供给伤者诊断证实(县级以上医院)、伤者身份证、伤者医疗发票和病历等需要的证实单证。

4、保险赔付

保险公司在确认并收取投保人递交的索赔材料后，将在许诺的时效内完成案件的保险理算和审批。审批终了后，投保人即可支付赔款。