投保时的可追溯环节，该若何看待？

刘人才文章号 · 发表于 2019-11-15 16:21:48

消耗者在选购一些保险产物时，偶然辰会碰到“可回溯”环节，可是，在保险实务中，却有很多消耗者由于各类缘由对这一环节不是很重视，甚至抱着“走个形式”的心态去配合。这样做可以吗？那投保时的可追溯环节，又究竟该若何看待呢？

NO1:什么是投保的“可回溯”环节？

我们首先来领会一下关于“可回溯”环节的具体寄义。简单来说，保险销售可回溯是指保险公司、保险中介机构经过录音录像等技术手段收集视听材料、电子数据的方式，记录和保存保险销售进程关键环节。

按照规定，人身保险公司经过保险兼业代理机构销售保险时代跨越一年的人身保险产物，或经过兼业代理机构之外的其他销售渠道销售投资连结保险产物或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险时代跨越一年的人身保险产物的，该当对销售的关键环节停止录音录像。

NO2：为什么要设备“可回溯”环节呢？

领会了什么是可回溯环节以及哪些情况下会有可回溯环节，接下来我们要跟大师先容的是：为什么要设备这个“可回溯”环节呢？首先，这一环节的设备，是对保险消耗者的再次风险提醒，它明白了保险公司、保险中介机构的义务，强化保险公司庇护消耗者权益的主体义务。其次，经过录音录像获得视听材料等法定证据，有助于事后在胶葛调解、赞扬处置、法令诉讼进程中敏捷查明究竟，进步消耗者庇护工作效力。是以，消耗者该当充实重视可回溯环节，切勿把录音录像当做一个“形式”从而致使本身权益遭到侵害。

NO3:投保进程中，若何做才是真正履行了“可回溯”环节呢？

既然我们都领会了“可回溯”环节的意义和重要性，那末接下来我们方法会的另一个题目就是：投保进程中，若何做才是真正履行了“可回溯”环节呢？实在首要依拍照关规定即可。具体而言，在实施现场同步录音录像进程中，录制内容最少包括以下销售进程关键环节：

（一）保险销售从业职员出示有用身份证实；

（二）保险销售从业职员出示投保提醒书、产物条目和免除保险人义务条目的书面说明；

（三）保险销售从业职员向投保人实行明白说明义务，奉告投保人所采办产物为保险产物，以及承保保险机构称号、保险义务、缴费方式、缴费金额、缴费时代、保险时代和犹豫期前进保损失风险等。

保险销售从业职员销售人身保险新型产物，应说明保单好处的不肯定性；销售健康保险产物，应说明保险条约观察期的起算时候及对投保人权益的影响、条约指定医疗机构、续保条件和医疗用度抵偿原则等。

（四）投保人对保险销售从业职员的说明奉告内容作出明白必定回答。

（五）投保人签订投保单、投保提醒书、免除保险人义务条目的书面说明等相关文件。

保险销售从业职员销售以灭亡为给付条件保险产物的，录制内容应包括被保险人赞成投保报酬其订立保险条约并认可条约内容；销售人身保险新型产物的，还应包括保险销售从业职员出示产物说明书、投保人抄写投保单风险提醒语句等。

此外，保险销售行为现场同步录音录像应合适相关营业标准要求，视听材料应实在、完整、持续，能清楚辨识职员面部特征、扳谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得停止任何形式的剪辑。

NO4:身为消耗者，还需要留意这些

晓得了保险销售可回溯环节的重要性，下面晓保还要再提醒大师留意几点：

首先，勿轻信许诺，认真领会产物信息。保险产物品种繁多，分歧产物的风险保障或投资功用偏重分歧。消耗者要充实领会所采办保险的产物范例及刻日、缴费情况、保险义务、义务免除等重要信息，认真评价产物能否合适本身需求，切勿轻易听信销售职员口头保举。对于销售职员作出的与保险条约纷歧致的说明和许诺，消耗者该当要求其归入可回溯录音录像或采纳书面声明等别的方式停止固化。

其次，关键环节自动要求录音录像。在销售进程中，消耗者应自动要求销售职员将这些环节的实在进程停止录音录像，保存实在销售进程的证据，以便前期发生胶葛时保护本身权益。

最初，切勿自觉签字确认，也不要让他人代签风险语录。究竟上，依照正规流程，保险公司向小我销售人身保险新型产物时，投保人应在投保单中亲身抄写风险提醒语句并签名。消耗者一定要确认好条约重要信息再签字，切勿自觉签字确认，也不要让他人代签风险语录。

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